Fintech đang thay đổi ngành ngân hàng như thế nào?

Quay trở lại năm 2008 trong cuộc khủng hoảng tài chính, các ngân hàng đang tập trung vào việc khắc phục những thiệt hại về tài chính kinh tế. Họ phải đối phó với các yêu cầu về tuân thủ và quy định, đổi mới không phải là ưu tiên vào thời điểm đó.

Tuy nhiên, đổi mới công nghệ trong các ngành khác đang phát triển mạnh. Chúng ta đã chứng kiến ​​sự ra đời của iPhone cũng như các ứng dụng như Airbnb, Uber, WhatsApp,... Với rất nhiều tiềm năng để tích hợp các yếu tố tài chính vào các ứng dụng đó, các công ty Fintech đã đảm nhiệm sứ mệnh thu hẹp khoảng cách giữa những gì ngân hàng có thể cung cấp vào thời điểm đó và những gì người tiêu dùng mong đợi.

Và cuộc cách mạng Fintech bắt đầu...

1. Sự kết hợp của Công nghệ kỹ thuật số và Dịch vụ Tài chính

Như chúng ta biết, hiện nay, người tiêu dùng cần sự tiện lợi và trải nghiệm tốt hơn.

Các công ty khởi nghiệp hiểu điều này và đã đưa ra các sản phẩm sáng tạo để hỗ trợ thanh toán di động, tài chính thay thế, ngân hàng trực tuyến và quản lý tài chính. Các dịch vụ này đã chứng minh được sự hữu ích đối với người tiêu dùng và tiếp tục phát triển cho đến ngày nay.

2. Cách Fintech đang thay đổi ngành ngân hàng

Cho dù bạn có nhận ra hay không, bạn có thể đã sử dụng một số, nếu không phải tất cả, trong số các dịch vụ Fintech dưới đây.

2.1 Công nghệ chip thông minh

Còn được gọi là EMV, công nghệ chip thông minh bổ sung một lớp bảo mật mới cho các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hàng ngày của bạn. Nó bảo vệ các khoản thanh toán bằng mật khẩu mã hóa sử dụng một lần cho mỗi giao dịch, trái ngược với thẻ từ lưu trữ dữ liệu tĩnh.

2.2 Cảm biến sinh trắc học

Cho dù là đầu đọc dấu vân tay, quét khuôn mặt hay giọng nói, cảm biến sinh trắc học đều cho phép tăng cường bảo mật, tiện lợi và dễ dàng. Công nghệ này đang dần được áp dụng bởi các máy ATM cho phép người tiêu dùng rút tiền mà không cần thẻ nhựa hoặc mã pin.

2.3 Ngân hàng di động trực tuyến

Nhờ sự gia tăng của các ứng dụng dành cho thiết bị di động thân thiện với người dùng, giờ đây bạn có thể truy cập tài khoản ngân hàng của mình một cách nhanh chóng từ điện thoại để thực hiện thanh toán điện tử, gửi tiền cho bạn bè và thực hiện các nhiệm vụ tài chính cá nhân khác.

2.4 Ngân hàng không chi nhánh

Tại Châu Âu, 9.100 chi nhánh đã ngừng hoạt động vào cuối năm 2016. Điều này xảy ra khi các dịch vụ tài chính được chuyển đổi từ hình thức hoạt động tập trung tại chi nhánh sang vận hành thông qua các kênh kỹ thuật số khác nhau. Khi các ngân hàng giảm chi nhánh, họ cũng đã áp dụng ngân hàng đa kênh, có thể là một trang web hoặc ứng dụng di động, cho phép dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính.

2.5 Chatbot

Chatbot là phần mềm giúp tương tác với người dùng bằng ngôn ngữ tự nhiên qua hình thức âm thanh hoặc tin nhắn. Phần mềm Chatbot được kết hợp với công nghệ AI hỗ trợ chăm sóc khách hàng.

Các doanh nghiệp thường sử dụng chatbot cho các mục đích dịch vụ khách hàng như xử lý truy vấn và hướng dẫn khách hàng đi đúng hướng. Chatbot sử dụng cơ chế máy học và xử lý ngôn ngữ tự nhiên cho phép chúng liên tục học hỏi từ các tương tác của con người. Ví dụ, trong ngành tài chính, chatbot của Bank of America, Erica, cung cấp lời khuyên đầu tư cho khách hàng.

2.6 Trí tuệ nhân tạo (AI)

AI có nhiều tính năng mới, một trong những tính năng quan trọng nhất là phát hiện gian lận. Các ngân hàng tận dụng dữ liệu lịch sử thông qua các thuật toán máy học để dự đoán và xác định cách thức tấn công gian lận, do đó giảm khoảng 50% so với làm thủ công.

2.7 Ví kỹ thuật số

Ngày càng phổ biến, ví kỹ thuật số được sử dụng rộng rãi cho tất cả các loại thanh toán bao gồm giao đồ ăn, hóa đơn điện nước, chuyển khoản giữa người với người, đặt vé, ... Một trong những lý do chính khiến người dùng bị thu hút bởi ví kỹ thuật số là các ưu đãi độc quyền, như hoàn tiền và điểm thưởng.

3. Vai trò của tiền điện tử trong Fintech

Làm thế nào để tiền điện tử phù hợp với cuộc cách mạng Fintech?

Trong khi các dịch vụ được liệt kê ở trên được khởi xướng bởi các chủ thể tập trung, các công ty blockchain cũng đang dần áp dụng các dịch vụ tương tự trên nền tảng của họ.

Hệ thống vận hành của các tổ chức tài chính truyền thống thường chậm do nhiều tầng lớp quan liêu. Mặt khác, tiền điện tử có thể đẩy nhanh các giao dịch tài chính vì nó được xây dựng trên một sổ cái công khai an toàn, phi tập trung.

Hơn nữa, hồ sơ giao dịch tiền điện tử dễ dàng được xác minh và khó bị thao túng. Điều này làm giảm khả năng gian lận và tiết kiệm chi phí cho các chiến lược phòng chống gian lận.

4. Lợi ích của Fintech đối với người tiêu dùng

Fintech đã mở ra một thị trường tiêu dùng mới - thị trường không có ngân hàng.

Với các kênh kỹ thuật số và nền tảng phi tập trung, những người không có quyền truy cập vào các ngân hàng truyền thống (những người có quyền truy cập internet và điện thoại thông minh) đã trở nên dễ dàng hơn khi tham gia vào các dịch vụ tài chính. Với vô số ứng dụng sáng tạo, Fintech hiện được coi là vị cứu tinh cho 1,7 tỷ người trên toàn thế giới không có tài khoản ngân hàng truyền thống.

Nói tóm lại, Fintech giảm bớt rào cản gia nhập cho mọi người từ mọi tầng lớp xã hội, quản lý quỹ của họ và mang lại một cuộc sống tốt hơn.

5. Cách các ngân hàng phản ứng với cuộc cách mạng Fintech

Không gì có thể che giấu, thực tế là các ngân hàng đang lo lắng về việc các công ty công nghệ lớn tiếp quản ngành tài chính cùng với khách hàng của họ. Thật vậy, Citibank dự đoán rằng 30% công việc ngân hàng sẽ biến mất trong vòng 10 năm tới. Nếu các ngân hàng muốn tồn tại, họ cần phải phát triển và áp dụng những tiến bộ công nghệ mới. Cuối cùng, chính người tiêu dùng sẽ xác định đường đi của cuộc cách mạng Fintech trong nhiều năm tới.

Blockchain và Ngành tài chính
Công nghệ Blockchain tiếp tục tái định nghĩa không chỉ cách thức địa hạt giao dịch vận hành mà còn nền kinh tế tài chính toàn cầu nói chung.

Đừng quên đăng ký Otis Report - Nơi cung cấp và cập nhật nhanh nhất mọi thông tin vĩ mô và phương pháp đầu tư tăng trưởng với giá trị vượt thời gian.

Hãy đăng ký và tham gia các nhóm, channel của Otis Report dưới đây để được thảo luận cùng các chuyên gia và nhiều Otiser khác:

Bạn đã đăng ký thành công Otis Report
Xác minh thành công! Giờ đây, bạn đã có toàn quyền truy cập vào tất cả nội dung cao cấp của Otis Report.
Lỗi! Không thể đăng ký. Liên kết không hợp lệ.
Chào mừng trở lại! Bạn đã đăng nhập thành công.
Lỗi! Không thể đăng nhập. Vui lòng thử lại.
Thành công! Tài khoản của bạn đã được kích hoạt hoàn toàn, bây giờ bạn có quyền truy cập vào tất cả nội dung.
Lỗi! Kiểm tra Stripe thất bại.
Thành công! Thông tin thanh toán của bạn đã được cập nhật.
Lỗi! Cập nhật thông tin thanh toán không thành công.